Un premier échange pour comprendre qui vous êtes, où vous en êtes, et quelles sont vos souhaits et besoins — que ce soit préparer votre retraite, réduire vos impôts, protéger votre famille ou faire fructifier votre épargne.
À partir de cette découverte, je réalise une étude qui prend en compte votre situation familiale, votre patrimoine, votre capacité d'emprunt, une estimation de votre retraite, votre fiscalité et les enjeux de succession. Je vous restitue ensuite des conseils concrets et personnalisés pour atteindre vos objectifs.
Une fois les solutions retenues, je vous accompagne dans leur mise en place, puis dans le suivi de votre situation — les objectifs et le contexte évoluant avec le temps.
J'aide mes clients à organiser leur épargne selon leurs objectifs et leur horizon de placement, en évitant deux erreurs fréquentes : laisser trop d'argent sur des livrets bancaires dont le rendement ne compense pas l'inflation, ou choisir des supports mal adaptés à un objectif de long terme.
L'assurance vie reste l'enveloppe de référence pour se constituer un capital, préparer sa retraite ou organiser la transmission de son patrimoine. J'accompagne mes clients dans le choix des supports selon leur profil de risque, et dans la rédaction de la clause bénéficiaire.
Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans les contraintes de gestion directe, avec une diversification sur de nombreux biens. J'aide mes clients à sélectionner les SCPI adaptées à leur situation fiscale et à leurs objectifs de revenus complémentaires.
Le PER permet de préparer sa retraite tout en réduisant son revenu imposable, les versements étant déductibles dans la limite de plafonds annuels. Il est particulièrement adapté aux personnes situées dans une tranche d'imposition de 30% ou plus.
Selon le niveau de revenus, le statut (salarié, indépendant) et la situation familiale, il existe souvent des leviers pour réduire son imposition de manière légale : PER, dispositifs de défiscalisation, arbitrages entre différents supports d'épargne.
Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais ni préavis. Beaucoup de personnes conservent pourtant l'assurance proposée par leur banque, alors qu'une délégation via un courtier spécialisé permet souvent une économie significative, à garanties égales.
Le passage à la retraite s'accompagne d'une baisse de revenus qui varie fortement selon le statut professionnel. Je réalise des bilans retraite pour estimer précisément la pension attendue et identifier les leviers disponibles pour la compléter.
Mariage, PACS, concubinage : le statut du couple a un impact direct sur les droits du conjoint survivant et sur la fiscalité de la transmission. J'aide mes clients à comprendre ces règles et à mettre en place les protections adaptées à leur situation.
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